⚡ 12월, 그냥 보내면 손해 보는
돈 정리 리스트 7가지
💡 핵심 요약
달력을 넘기기 전, 12월은 한 해의 자산을 점검하는 가장 중요한 시기입니다. 세금 혜택부터 숨은 돈 찾기까지, 지금 챙기지 않으면 영영 사라지는 7가지 체크리스트를 정리해 드립니다.
안녕하세요. 한 해가 저물어가는 12월 27일입니다. 연말 모임으로 분주하시겠지만, 잠시 숨을 고르고 통장과 지갑을 들여다보셨나요?
12월은 단순히 한 해를 마무리하는 달이 아닙니다. 금융 생활에 있어서는 '돈 정리의 골든타임'이라고 불립니다. 이 시기를 어떻게 보내느냐에 따라 내년 2월 연말정산 환급액이 달라지고, 무심코 새어나가던 고정비도 막을 수 있기 때문입니다.
오늘은 시니어 분들이 놓치기 쉬운, 그러나 반드시 12월 안에 챙겨야 할 돈 정리 리스트 7가지를 알기 쉽게 소개해 드리겠습니다.
📋 목차
💰 1. 연말정산 미리보기 및 공제 항목 점검
12월은 연말정산 준비의 마지막 기회입니다. 해가 바뀌면 공제 요건을 채우고 싶어도 되돌릴 수가 없기 때문입니다.
특히 의료비, 교육비, 기부금 등은 누락되기 쉬운 항목입니다. 국세청 홈택스에서 제공하는 '연말정산 미리보기' 서비스를 활용하여, 현재까지의 카드 사용액과 공제 예상액을 확인해 보세요.
만약 신용카드 사용액이 공제 한도를 넘었다면, 남은 12월 며칠 동안은 공제율이 높은 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 절세의 지름길입니다.
국세청 홈택스(www.hometax.go.kr) 접속 ➔ 상단 메뉴 '장려금·연말정산' ➔ '편리한 연말정산' ➔ '연말정산 미리보기' 선택
🏦 2. 잠자고 있는 휴면계좌 및 숨은 돈 찾기
오랫동안 거래하지 않아 잊어버린 통장이 있지는 않으신가요? 금융결제원의 '계좌정보통합관리서비스'를 이용하면 본인 명의의 모든 계좌를 한눈에 조회할 수 있습니다.
소액이라도 오랫동안 방치된 휴면 예금이나 보험 환급금이 쏠쏠한 비상금이 될 수 있습니다. 12월, 나를 위한 선물이라 생각하고 꼭 한 번 조회해 보시길 권장합니다.
계좌정보통합관리서비스(www.payinfo.or.kr) 접속 ➔ 메인 화면 중앙 '내계좌 한눈에' ➔ '은행권' 또는 '제2금융권' 선택
📺 3. 자동이체 및 구독 서비스 정리
매달 꼬박꼬박 빠져나가는 자동이체 내역을 꼼꼼히 살펴보세요. 예전에 가입해두고 보지 않는 OTT 서비스, 잘 쓰지 않는 건강식품 정기 배송, 혹은 해지한 줄 알았던 유료 앱 결제가 계속되고 있을 수 있습니다.
월 1~2만 원의 작은 돈이라도 1년이면 10~20만 원이 넘는 큰 돈이 됩니다. 불필요한 고정비를 줄이는 것이 돈을 버는 첫걸음입니다.
💳 4. 소멸 예정 카드 포인트 및 혜택 확인
신용카드 포인트에도 유효기간이 있다는 사실, 알고 계셨나요? 대부분의 카드 포인트는 5년이 지나면 자동으로 소멸됩니다.
여신금융협회의 '카드포인트 통합조회' 시스템을 이용하면 흩어져 있는 포인트를 한 번에 현금으로 계좌 입금받을 수 있습니다. 연말에 사라질 뻔한 내 돈, 꼼꼼하게 챙겨서 따뜻한 연말 보내세요.
여신금융협회 카드포인트 통합조회(www.cardpoint.or.kr) ➔ 메인 화면 우측 상단 '통합조회/계좌입금/기부' 클릭
📝 5. 보험 보장 내용 및 적금 만기 점검
가입해둔 보험이 현재 나의 건강 상태와 상황에 맞는지 점검해 볼 시기입니다. 중복 보장은 없는지, 혹은 갱신 시점이 다가와 보험료가 인상되지는 않는지 확인이 필요합니다.
또한, 만기가 가까워진 적금이나 예금이 있다면 만기 후 자금을 어떻게 운용할지 미리 계획을 세워두는 것이 좋습니다. 무작정 입출금 통장에 넣어두기보다, 미리 금리 높은 파킹통장 등을 알아두면 이자 수익을 높일 수 있습니다.
🧾 6. 개인사업자·프리랜서 세금 전략
직장인이 아닌 개인사업자나 프리랜서라면 12월 지출 관리가 더욱 중요합니다. 사업과 관련된 비용 처리가 가능한 항목들이 빠짐없이 증빙되었는지 확인해야 합니다.
접대비, 소모품비 등 올해 안에 처리해야 할 비용을 미리 결제하거나, 노란우산공제 등의 소득공제 상품 한도를 채워 넣는 등 적극적인 세금 방어 전략이 필요합니다.
📅 7. 2026년 가계 예산 미리 설계하기
마지막으로, 다가올 새해의 가계부를 미리 그려보는 것입니다. 올해 지출 내역을 바탕으로 내년에는 어떤 부분에서 돈을 더 아낄 수 있을지, 경조사비나 여행 자금 등 큰 돈 들어갈 일은 언제인지 미리 파악해 보세요.
막연한 계획보다는 구체적인 숫자로 예산을 세워두면, 새해 첫 달부터 훨씬 안정적인 마음으로 자산 관리를 시작할 수 있습니다.
🤔 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 연말정산 미리보기 서비스는 언제까지 가능한가요?
12월 말까지 현재까지의 지출 내역을 바탕으로 예상 세액을 조회할 수 있습니다. 가능한 한 빨리 확인하여 남은 기간의 지출 전략을 세우는 것이 좋습니다.
Q. 휴면 계좌의 돈은 소멸되나요?
일정 기간(보통 5~10년) 청구하지 않으면 소멸시효가 완성되어 서민금융진흥원 등으로 출연될 수 있습니다. 생각났을 때 바로 찾아가는 것이 안전합니다.
Q. 카드 포인트 현금화에 수수료가 있나요?
아니요. 여신금융협회 통합조회 서비스를 이용해 본인 계좌로 입금 신청 시 수수료 없이 1포인트당 1원으로 현금화가 가능합니다.
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