※ 본 글은 2025년 11월 3일 기준 최신 세법 정보를 바탕으로 작성되었습니다.
2025 연말정산 미리보기 💰 11월에 꼭 챙겨야 할 공제 항목 총정리
연말정산은 단순한 절차가 아니라, 스스로 세금을 줄이는 연중 프로젝트입니다.
이번 11월, 공제 항목을 미리 점검하면 ‘세금 폭탄’이 아닌 ‘환급금’으로 마무리할 수 있습니다.
💡 연말정산 미리보기, 왜 11월이 중요할까?
국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리보기 서비스’는 11월부터 공개됩니다. 이 시기에는 올해의 카드 사용액, 의료비, 보험료, 기부금 자료가 거의 확정되므로 공제 예상액을 현실적으로 계산할 수 있습니다.
특히 11월에 점검해야 남은 기간 추가로 절세할 수 있는 항목을 챙길 수 있기 때문에, 미리 확인하는 것이 매우 유리합니다.
📑 11월 필수 공제 항목 점검표
다음은 11월에 꼭 확인해야 할 주요 공제 항목입니다. 해당 항목을 모두 챙기면 연말정산 결과가 달라질 수 있습니다.
| 공제 항목 | 주요 내용 | 확인 포인트 |
|---|---|---|
| 신용·체크카드 | 총 급여의 25% 초과 사용분 | 체크카드·현금영수증 비율 높이기 |
| 보험료 | 보장성 보험 전액 공제 | 납입증명서 발급 필수 |
| 의료비 | 비급여 포함 본인부담금 | 실손보험금 제외 금액만 반영 |
| 기부금 | 법정·지정기부금 | 기부금 단체 지정 여부 확인 |
🏥 의료비·보험료 공제 꼼꼼 체크
국민건강보험공단(nhis.or.kr)과 이용하시는 보험사 홈페이지에서 연말정산용 납입증명서를 미리 출력해두는 것이 좋습니다. 병원 결제 내역이 본인 명의가 아니라면, 가족 공제를 위한 서류가 필요할 수 있습니다.
- 실손보험금 지급분은 공제 불가합니다.
- 부모님 의료비는 부양가족 요건 충족 시 합산 가능합니다.
- 11월, 12월에 결제하는 항목까지 올해 공제에 반영됩니다.
🎓 기부금·교육비 공제 실전 팁
기부금은 12월 말 이전 입금분만 인정됩니다. 기부하려는 단체가 정식 기부금 단체로 등록되어 있는지 국세청 홈페이지에서 미리 확인하는 것이 중요합니다. 교육비 공제는 대학 등록금, 학원비, 유치원비 등이 포함되며, 신용카드 결제 내역도 자동 반영되는 경우가 많으니 누락된 것이 없는지 확인해야 합니다.
💡 절세 성공을 위한 핵심 포인트
- 총 급여의 25%까지는 신용카드를 사용하고, 초과분은 체크카드나 현금영수증을 사용해 공제율을 높입니다.
- 기부금은 10만 원 이하라도 꾸준히 모으면 세액공제 효과가 큽니다.
- 자녀 교육비나 부모님 의료비는 공제 누락이 잦으므로 11월에 미리 확인합니다.
- 홈택스 ‘소득·세액공제 신고서 미리보기’ 기능을 적극 활용합니다.
🤔 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 연말정산 미리보기는 모바일에서도 가능한가요?
네, 가능합니다. 국세청 홈택스 모바일 앱(손택스)에서도 PC와 동일하게 확인할 수 있습니다.
Q2. 부모님 의료비 공제는 어떤 조건이 필요한가요?
부모님이 연 소득 100만 원 이하(근로소득만 있을 시 총급여 500만 원 이하)이고, 나이가 만 60세 이상이면 기본 부양가족으로 인정됩니다. (단, 의료비 공제는 나이/소득 요건과 무관하게 공제 가능하나, 기본공제 대상자여야 유리합니다.)
Q3. 기부금 단체를 어디서 확인하나요?
국세청 홈택스 접속 후 '공익법인 결산서류 공시' 메뉴 등에서 조회가 가능합니다.
📚 참고 사이트 (출처 검증 완료)
본문의 내용은 아래 공식 출처의 최신 정보를 확인하고 검증하였습니다.
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국세청 홈택스: https://www.hometax.go.kr
안내 경로: 홈택스 접속 > '장려금·연말정산·전자기부금' > '연말정산' > '연말정산 미리보기' -
국민건강보험공단: https://www.nhis.or.kr
안내 경로: '민원여기요' > '개인민원' > '증명서 발급' > '연말정산 납부확인서' (보험료 확인) -
보건복지부: https://www.mohw.go.kr
검색 키워드: 사이트 내 '연말정산 의료비' 또는 '연말정산' 검색 (관련 정책 및 보도자료 확인) -
정부24: https://www.gov.kr
안내 경로: '서비스' > '신청·조회·발급' > '주민등록등본' 등 필요 서류 발급
💬 연말정산은 미리 챙길수록 여유롭습니다.
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※ 본 글은 공식 자료를 기반으로 작성되었으며, 세법 변경 시 내용이 달라질 수 있습니다.